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买手机办分期 警惕小额贷款陷阱

【案情简介】
    2018年1月,李先生在椒江区某手机店购得一部价格5600元的手机,据店内业务员宣传,李先生可以0利率通过小额贷款的方式购得该手机,其只需先付3000元作为首付,贷款2600元,分24月还款,月贷款利率0%,并只需每月加付少许服务费,就可购得该部手机。李先生一想,0利率购手机还是划算的,遂签订协议选择了购机分期付款。待李先生回家后细看购机合同,发现其标注的月贷款利率确实为0%,但其月服务费率高达2.93%,月咨询费率0.88%,月手续费18元,每月还款207元,两年共需还款4968元,远远超过本金的2600元。李先生立即意识到问题的严重性,马上回手机店要求撤销分期付款却遭到拒绝。双方协调未果,李先生向椒江区消费者权益保护委员会求助。
   椒江区消保委工作人员接到投诉后,第一时间赶赴现场,了解事情经过。经了解,该手机店与某小额贷款公司存在小额贷款业务合作,店内海报也宣传“轻松购机,0率分期”等字样,仅在海报右下方留有 “服务费见分期合同”的字样,但字体较小,与海报上“轻松购机,0率分期”等内容字体大小形成鲜明对比,不仔细看,极易忽视;店内业务员宣传时确实存在主观故意引导消费者“0率分期”概念,淡化分期过程中存在的服务费问题。
经消保委工作人员协调,手机店及小额贷款公司撤销了相关贷款合同,李先生补交了购机款2600元;同时,工作人员指出该店海报有明显的误导消费者的倾向,责令其海报下架处理。
【案例评析】
  《浙江省实施<中华人民共和国消费者权益保护法>办法》第八条第一款规定:“经营者在经营活动中使用的格式条款、通知、声明、店堂告示等应当符合法律、法规规定。对格式条款、通知、声明、店堂告示等内容的理解发生争议的,应当按照通常理解予以解释;有两种以上解释的,应当作有利于消费者的解释”。在本案例中,手机店业务员主观故意引导消费者“0率分期”概念,淡化分期过程中存在的服务费问题,属于典型的误导消费者权益行为。
【消费警示】
   消费者要警惕常见小额贷款陷阱:
   陷阱一:小额贷款一般采用每月等额本息或等额本金的还款方式,很多消费者不了解这两种还款方式,以月利率0.6%为例,误以为年利率为7.2%,实际支付的真实年利率往往接近2倍。
   陷阱二小额贷款宣传时往往突出“低利率”甚至“零利率”以吸引消费者,但在实际中,除利息之外还收取手续费、服务费、滞纳金等。消费者在签协议时,一定要仔细阅读协议条款,尤其要注意协议中除利率以外的手续费、违约金等,不要轻信商家宣传。
    此外,越来越多的小额贷款公司接入了个人征信系统,贷款还款的逾期会产生不良信用记录,影响今后的经济生活质量。
    因此,消费者在享受小额贷款便利的同时,要充分认识贷款风险,审慎衡量自身的还款能力,避免冲动消费、盲目消费,真正利用信贷提高自己的生活水平。购物消费过程中,消费者要是碰到类似宣传误导问题,应及时向消费者权益保护委员会投诉。


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